NISA制度を理解して安全に老後資金をつくる方法

今から投資を始めても大丈夫？もう遅い？

投資を始める勇気が持てないあなたに、お伝えしたい事実があります。

過去のデータによると、米国のS&P 500という株価指数に連動する投資商品に投資した場合、短期では上下をくりかえしながら、15年以上持ち続けるとほとんどのケースでプラスになっています。

つまり15年以上待つことができるなら、いつから投資を始めても遅すぎることはないということです。

ここでは、NISA（少額投資非課税制度）を理解して安全に老後資金をつくる方法をお伝えします。

こちらで紹介するインデックス投資は、早く始めて長く続けることが成功につながる投資方法です。この記事を読み、あなたが少しでも早くNISAを始めるきっかけになれば嬉しいです。

長期投資の目的とプラスの効果

近年、物価がドンドン上がる一方、給料はカンタンに上がらないし、預金利息で増える金額はごくわずか。今できる対策は投資をしてお金に働いてもらうことです。

投資をする主な目的は、将来必要な資金を準備することですよね。インフレが進み、お金の価値がドンドン下がっている状況では、長期投資が有効な資産形成の方法です。

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だから資産運用が必要！

投資はお金を増やすことが目的ですが、長く続けるとこんなプラス効果もついてきます。

初心者さんが投資するなら、長期・分散・積立投資が鉄則です。それらの条件を満たす投資が可能な商品がインデックスファンドです。

インデックスファンドとは、株価指数（日経平均株価やアメリカのS&P500など）に連動して動く投資信託のこと。「たくさんの会社の株をまとめて少しずつ持てる仕組み」です。少額から始められて、リスクを抑えたい投資初心者さんに向いている投資方法です。

投資初心者は長期・分散・積立投資を心がけましょう。全世界に分散投資するオール・カントリー（オルカン）という商品がありますよ。

オール・カントリー（全世界株式インデックスファンド）は、世界中の会社の株をまとめてパックにしたイメージ。世界中の株に少しずつ分散して投資できるので、50代からでもコツコツ資産を育てやすい投資信託です。

代表的なオール・カントリー（商品名）

国のお得な投資制度は2つあります。NISA（少額投資非課税制度）で購入した金融商品はいつでも売却できるため自由度が高い一方、iDecoは60歳になるまでは資金を引き出せないしくみです。

初心者が投資をはじめるなら、いつでも資金を引き出せるNISAのほうが利用しやすいです。

NISAは証券口座の中で非課税で投資できる枠のことをいいます。NISAの投資限度額は投資元本1,800万円まで。老後資金を作るには十分な金額です。

掛金の上限	つみたて投資枠：年間120万円成長投資枠：年間240万円合計1,800万円
資金の引き出し	いつでも可能
運用益にかかる税金	なし（通常は20.315％）
手数料	口座開設・口座管理手数料は無料商品によって手数料（信託報酬）が異なる

NISAで購入できる商品は、①長期・積立・分散投資に適した投資信託　②上場株式（個別銘柄・ETF）　の2つに分かれます。つみたて投資枠では①のみ、成長投資枠では①と②どちらも購入できます。

つみたて投資枠

成長投資枠

まずはNISAのつみたて投資枠でインデックスファンドを少額積立し、株の値動きに慣れていきましょう。相場の上下に一喜一憂せず、長期投資を続けることが大切です。

【初心者向け】NISA投資の成功ポイント

証券口座を選ぶなら、ネット証券の楽天証券とSBI証券のどちらかであれば間違いないです。窓口がある証券会社は何かと手数料が割高です。

老後資金づくりは、NISAを活用すればアラフィフからでも充分間に合います！これからコツコツ準備していきましょう。